Bankacılık ve Finans Hukuku

Bankacılık ve finans hukuku, finansal işlemlerin düzenlenmesi, bankaların güvenli ve etkin bir şekilde faaliyet göstermesi ile finansal sistemin istikrarının sağlanmasına yönelik hukuki düzenlemeleri kapsayan bir alandır. Bu hukuk dalı, finansal kuruluşların ve bireylerin mali işlemlerinin denetimi, korunması ve düzenlenmesi açısından kritik öneme sahiptir. İşte bankacılık ve finans hukuku ile ilgili bazı önemli noktalar:
1. *Tanım ve Kapsam:
– Bankacılık hukuku, bankaların ve finans kuruluşlarının yasal çerçevesini belirlerken; finans hukuku, mali işlemler, yatırım araçları ve finansman yöntemleri üzerindeki hukuki düzenlemeleri içerir.
2. Yasal Çerçeve:
– Bankacılık faaliyetleri Türkiye’de, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve ilgili yönetmeliklerle düzenlenmektedir. Bu çerçevede Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) önemli rol oynamaktadır.
3. Bankaların Faaliyet Alanları:
– Bankalar, mevduat alma, kredi verme, ödeme sistemleri, yatırım danışmanlığı gibi çeşitli finansal hizmetler sunmaktadır. Bu faaliyetlerin hukuki düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmesi gerekmektedir.
4. Kredi Sözleşmeleri:
- – Kredi veren ve alan taraflar arasındaki ilişkileri düzenleyen kredi sözleşmeleri, teminatlar ve geri ödeme koşulları bankacılık hukukunun temel unsurlarıdır. Bu unsurlar, taraflar arasındaki hak ve yükümlülükleri belirler. Bankacılık işlemlerinin en temel unsurlarından biri, kredi sözleşmeleridir. Bu sözleşmeler, tarafların hak ve yükümlülüklerini belirlerken sözleşmeye ilişkin hukuki şartların sağlanması önem taşır.
5. Mali Düzenlemeler ve Denetim:
– Bankaların ve finans kuruluşlarının mali durumları, düzenleyici otoriteler tarafından düzenli olarak denetlenir. Bu denetimler, bankacılık sisteminin sağlıklı yönetilmesi ve güvenliğini teşvik etmektedir.
6. Risk Yönetimi:
– Bankacılık hukukunda, kredi riskleri, piyasa riskleri ve operasyonel riskler gibi çeşitli risk türleri ile ilgili yönetim stratejileri belirlenir ve uygulanır.
7. Tüketici Hakları:
– Tüketicilerin bankacılık işlemlerinde korunması, yasal düzenlemelerle sağlanmaktadır. Tüketicilerin kredi alırken, sözleşmeleri anlamaları ve haklarını bilmeleri kritik öneme sahiptir.
8. Yatırım Fonları ve Sermaye Piyasaları:
– Finans hukuku kapsamında, yatırım fonları ve sermaye piyasaları ile ilgili düzenlemeler; menkul kıymetlerin halka arzı, borsa işlemleri ve yatırımcı koruma gibi konuları içermektedir.
9. Uluslararası Bankacılık:
– Uluslararası bankacılık işlemleri, çeşitli düzenlemelerle düzenlenir. Ülkeler arası mali işlemler, farklı düzenlemeler ve standartlar çerçevesinde yürütülmelidir.
10. Katılım Bankacılığı:
– Katılım bankaları, İslami finans prensiplerine dayalı olarak çalışmaktadır. Bu bankaların faaliyetleri, Türkiye’de 4632 sayılı Katılım Bankaları Kanunu ile düzenlenmektedir.
Bankacılık ve finans hukuku, ekonomik istikrarı sağlamak, güvenli finansal işlemler gerçekleştirmek ve tüketicileri korumak açısından önemli bir role sahiptir. Bu alan, sürekli olarak gelişmekte olan dinamik bir yapıya sahiptir; dolayısıyla hukuki düzenlemelerin ve uygulamaların sürekli olarak güncellenmesi gerekmektedir. Finansal işlemlerinizde doğru adımlar atmak ve hukuki sorunlarla karşılaşmamak için bankacılık ve finans hukuku alanında uzman kadromuzdan destek almak isterseniz iletişim kanallarımızdan bize ulaşabilirsiniz.
Banka ve finans hukuku alanında uzman avukatlarımız, bilgi teknolojisinden üretime kadar reel sektörün pek çok alanında faaliyet gösteren kurumlara ve finans sektörü oyuncularına banka ve finans hukukuna ilişkin krediler, alternatif borçlanma yöntemleri, mevzuata uyum, risk yönetimi, yeniden yapılandırma ve her türlü bankacılık ve finansmana ilişkin hukuki süreçlerinde danışmanlık hizmeti sunuyor.
Ekibimiz, kredi veren ve alanlara, özel sermaye fonlarına, finansal danışmanlara, ticari bankalara, yatırım bankalarına ve diğer tüm finans kurumlarına hizmet sunar. İnşaat ve satın alma finansmanı, yeniden finansman (refinance), proje finansmanı, kamu özel sektör işbirliği finansmanı, ticari bankacılık işlemleri, genel kredi sözleşmeleri, özel kredi sözleşmeleri ve teminatları ile diğer tüm finansal işlemlerinde destek sunar.
Ayrıca ekibimiz yüksek getirili yabancı para / Türk Lirası tahvil düzenlenmesi, teminatlı ve teminatsız borç tedariki ve özel plasmanlar gibi alanlarda borç sermayesi pazarında kurumsal ihraççılar, özel sermaye fonları ve finans kurumlarına destek veriyor.
Banka ve finans hukuku içinde değişik dava çeşitleri mevcuttur ve bu davaların tümünde 20 yıla yakın deneyimimizle profesyonel hizmet vermekteyiz.
Terlemez Hukuk Bürosu olarak Yerli ve Yabancı Müvekkillerimize uzman avukat kadrosuyla Banka ve finans hukuku Kapsamında sunduğumuz bazı hizmetler;
- Türkiye’de bir bankanın kurulması veya yurt dışında kurulmuş bir bankanın Türkiye’deki ilk şubesinin açılması,
- Türkiye’de bankacılık faaliyetinde bulunabilmek üzere Bankacılık Kanununda öngörülen şartların yerine getirilmesi kaydıyla Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kuruluna izin başvurusu yapılması,
- Kalkınma ve yatırım bankalarının kuruluş işlemlerinin gerçekleştirilmesi,
- Bankaların faaliyet alanları ile finansal raporlama ve denetim usulleri ve faaliyetlerinin geçici veya sürekli olarak durdurulması kararlarına ilişkin gerekli itiraz ve yasal başvuruların yapılması,
- Türkiye’de kurulmuş olan bankaların birleşme, bölünme ve hisse değişimi işlemlerinin yapılması,
- İpotek ve teminatlı işlerden doğan davaların takibi,
- Kredi sözleşmelerinin hazırlanması ve sözleşme görüşmelerinin gerçekleştirilmesi,
- Leasing, faktoring, sair bankacılık operasyonları ve mali organizasyon yapısı konularında hukuki destek sağlanması,
- Bankalar Birliği, BDDK ve TMSF ile ilgili hukuksal işlemlerin yürütülmesi,
- Sermaye Piyasası Kurulu’nun görev ve yetki alanına ilişin hukuksal iş ve işlemlerin gerçekleştirilmesi.
- Temlikname metinlerinin hazırlanması,
- Özel metinli Teminat mektupları (Türkçe/İngilizce) hakkında yazılı ve sözlü görüşün verilmesi
- Banka tarafından açılan veya banka müşterisi tarafından banka aleyhine açılan davalar ve icra takiplerinde hukuki avukatlık hizmeti
- Bankacılık ve finans kredi uyuşmazlıklarından ve alacaklarından kaynaklanan her türlü icra hukuku davalarının açılması, alacak tahsili, ödeme sözleşmelerinin hazırlanması, haciz, rehin vb. alacak takibi işlemleri, borçlu ve alacaklı lehine toplantılara katılım, Finansal yeniden yapılandırma, konkordato ve iflâs süreçlerinin yürütülmesi
- İpotek ve teminatlı alacakların takibi, ipoteğin paraya çevrilmesi ve İpotek ve teminatlı işlemlerden doğan icra takibi ve davalarda; kredi sözleşmeleri alanında hukuksal danışmanlık desteği,
- Factoring Sözleşmesinden kaynaklanan davalar ile Factoring İşlemlerinde İhtiyati Haciz uygulamaları, Factoring Alacakları Hakkında İcra Takibi, Alacak Davası, İtirazın Kaldırılması, Borçtan Kurtulma. İtirazın İptali, Menfi Tespit ve İstirdat Davaları, ipoteğin fekki (kaldırılması) davaları, Factoring Uyuşmazlıklarından Doğan her türlü davalar, Konut Finansman Sözleşmelerinde uygulamalar ve Temerrüt, Finansal Kiralama, Factoring ve Finansman Şirketleri ile Banka tarafından açılan ve aleyhe açılan davalar ve icra takip ve banka ve diğer finans şirketlerinin her türlü hak ve alacaklarının takiplerinin yapılması işlemlerinde avukatlık hizmeti,
- Kanuni takip öncesi idari takip alacaklarının uzlaşma ile tahsili, kanuni takibe intikal etmiş bireysel ve ticari alacakların takibi ve tahsili, kredilerin teminatlandırılması, sulh ve borç tasfiye protokollerinin hazırlanması, borçların yapılandırılması gibi uyuşmazlıklarda alacaklı veya borçlu vekilli olarak danışmanlık ve avukatlık hizmeti,
- Bankacılık ve finans hukuku işlemlerinden ve uygulamalarından doğan ve kaynaklanan gerek bankacılık kanunu gerekse Türk Ceza Kanunu’nda düzenlenmiş bulunan; güveni kötüye kullanma (emniyeti suiistimal), kişisel bilgilerin paylaşılması, mevduat ve katılım fonu sahiplerinin haklarını engelleme, özel belgede sahtecilik,( bankacılık sözleşmelerinde başkasının yerine imza atma ve kullanma, sahte belge ile kredi kullanma, sahte talimat düzenleme yoluyla ipotekli kredi tahsisi, sahte talimat düzenleme,kart kopyalama), resmi belgede sahtecilik (sahte kimlik, ehliyet kullanımı, sahte verasetname, vasiyetname, sahte tapu belgeleri, sahte sgk kayıtları, sahte nüfus kayıtları) açığa imzanın kötüye kullanılması, dolandırıcılık ( ikna dolandırıcılığı (kendisini bankacı olarak tanıtmak vb), banka isim ve logosu kullanılarak dolandırıcılık (sahte website vb), internet dolandırıcılığı (bankacılık şifrelerinin ele geçirilmesi vb), kredi kartı dolandırıcılığı, pos dolandırıcılığı-tefeciliği, sahte başvuru suretiyle dolandırıcılık, sahte belge hazırlama suretiyle özel-resmi belgede sahtecilik ve dolandırıcılık), parada sahtecilik, zimmet (Bankacılık Kanunu m.160) güveni kötüye kullanma, müşteri bilgilerini ifşa banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması, mala zarar verme, banka itibarının zedelenmesi (Bankacılık Kanunu md. 74) banka ve kredi kartlarını hukuka aykırı kullanma (245/1), sahte banka veya kredi kartı üretme, satma, devretme, satın alma veya kabul etme, sahte oluşturulan veya üzerinde sahtecilik yapılan banka veya kredi kartını kullanma (TCK 245/3) izinsiz faaliyette bulunma suçu (bankacılık Kanunu madde 150) mevduat ve katılım fonu sahiplerinin haklarını engellemek (Bankacılık Kanunu madde 61 ve 151) düzeltici, iyileştirici ve kısıtlayıcı önlemleri almamak (Bankacılık Kanunu madde 67,68,69,70 ve 152), yetkili merciler ile denetim görevlilerince istenen bilgi ve belgeleri vermemek ve görevlerini yapmalarını engellemek.( Bankacılık Kanunu madde 153) 5-belgelerin saklanması yükümlülüğüne aykırı davranmak(Bankacılık Kanunu madde 154) gerçeğe aykırı beyanda bulunmak(Bankacılık Kanunu madde 155) işlemlerin kayıt dışı bırakılması ve gerçeğe aykırı muhasebeleştirme.( Bankacılık Kanunu madde 156) istemi engelleme, bozma, verileri yok etme veya değiştirme (Bankacılık Kanunu madde 157) itibarın zedelenmesi(Bankacılık Kanunu madde 74,158) sırların açıklanması(Bankacılık Kanunu madde 73,159) gibi bankacılık ve finans suçlarından kaynaklanan ve açılan ceza davalarında sanık, müşteki ve katılan avukatlık ve hukuki danışmanlık hizmeti,
- 5549 Sayılı Kanun Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun uyarınca amacı, suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanıyla etkili bir şekilde mücadele etmek olan Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı’nca 5237, 5271 ve 5549 Sayılı kanunlar gereği, “paranın yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçlarla kullanıldığına dair şüphenin bulunduğu” iddiasıyla şüpheli işlem olarak adlandırılan işlemler nedeniyle hesaptaki paranın geçici bir süre dondurulması işlemi olan “askıya alma” (MASAK blokesi) kararları ile Cumhuriyet başsavcılıklarınca yürütülen soruşturmalarda el koyma kararlarına karşı MASAK, savcılık veya banka tarafından 5549 sayılı yasanın 19/A maddesine göre konulan haksız banka blokelerinin kaldırılması ve itirazına ilişkin hukuki destek ve avukatlık hizmeti,
- Banka kredileri nedeniyle, hayat sigortası yapılmış olması durumunda, bankanın poliçe limitleri dahilinde kalan kredi alacağını krediyi kullanan tüketicinin ölmesi nedeniyle bankanın bakiye kredi alacağını muris tüketicinin mirasçılarından veya kefillerden tahsili için dava açması veya icra takibi başlatması halinde bankaya karşı açılacak olan dava veya itirazlarda avukatlık hizmeti, haksız bir şekilde bankaya ödenen bakiye kredi tutarının geri alım (iade) davalarında dava avukatlık hizmeti