قانون البنوك والتمويل
ويعتبر القانون المصرفي والمالي مجالا يغطي اللوائح القانونية التي تهدف إلى تنظيم المعاملات المالية، وضمان التشغيل الآمن والفعال للبنوك، وضمان استقرار النظام المالي. هذا الفرع من القانون أمر بالغ الأهمية للإشراف على المعاملات المالية للمؤسسات المالية والأفراد وحمايتها وتنظيمها. فيما يلي بعض النقاط المهمة حول قانون البنوك والتمويل:
1. * الوصف والنطاق:
– يحدد القانون المصرفي الإطار القانوني للمصارف والمؤسسات المالية؛ يتضمن قانون المالية اللوائح القانونية المتعلقة بالمعاملات المالية وأدوات الاستثمار وطرق التمويل.
2. الإطار القانوني:
– ينظم القانون المصرفي رقم 5411 والأنظمة ذات الصلة الأنشطة المصرفية في تركيا. في هذا السياق ، يلعب البنك المركزي للجمهورية التركية (CBRT) ووكالة التنظيم والرقابة المصرفية (BRSA) دورا مهما.
3. مجالات نشاط البنوك:
– تقدم البنوك مجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، مثل تلقي الودائع ، ومنح القروض ، وأنظمة الدفع ، والاستشارات الاستثمارية ، وما إلى ذلك. يجب تنفيذ هذه الأنشطة وفقا للوائح القانونية.
4. اتفاقيات القروض:
- – اتفاقيات القروض والضمانات وشروط السداد التي تنظم العلاقات بين المقرضين والمقترضين هي العناصر الأساسية للقانون المصرفي. وتحدد هذه العناصر الحقوق والالتزامات بين الطرفين. واحدة من العناصر الأساسية للمعاملات المصرفية هي اتفاقيات القروض. في حين أن هذه العقود تحدد حقوق والتزامات الأطراف، فمن المهم توفير الشروط القانونية المتعلقة بالعقد.
5. اللوائح المالية والرقابة:
– يتم تدقيق المركز المالي للمصارف والمؤسسات المالية بانتظام من قبل السلطات الرقابية. تعزز عمليات التدقيق هذه الإدارة والأمن السليمين للنظام المصرفي.
6. إدارة المخاطر:
– في القانون المصرفي ، يتم تحديد وتنفيذ استراتيجيات الإدارة المتعلقة بأنواع مختلفة من المخاطر مثل مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية.
7. حقوق المستهلك:
– حماية المستهلكين في المعاملات المصرفية مضمونة من خلال اللوائح القانونية. عند الحصول على قرض ، من الأهمية بمكان أن يفهم المستهلكون العقود ويعرفوا حقوقهم.
8. الصناديق المشتركة وأسواق رأس المال:
– اللوائح المتعلقة بصناديق الاستثمار وأسواق رأس المال في نطاق قانون التمويل. ويشمل قضايا مثل الطرح العام للأوراق المالية وعمليات سوق الأوراق المالية وحماية المستثمرين.
9. الخدمات المصرفية الدولية:
– يتم تنظيم المعاملات المصرفية الدولية من خلال لوائح مختلفة. وينبغي إجراء المعاملات المالية بين البلدان في إطار أنظمة ومعايير مختلفة.
10. الخدمات المصرفية التشاركية:
– تعمل البنوك التشاركية على أساس مبادئ التمويل الإسلامي. يتم تنظيم أنشطة هذه البنوك من خلال قانون البنوك التشاركية رقم 4632 في تركيا.
يلعب قانون البنوك والتمويل دورا مهما في ضمان الاستقرار الاقتصادي وإجراء المعاملات المالية الآمنة وحماية المستهلكين. هذا المجال له هيكل ديناميكي يتطور باستمرار. ولذلك، يلزم تحديث اللوائح والممارسات القانونية باستمرار. إذا كنت ترغب في الحصول على الدعم من موظفينا الخبراء في مجال القانون المصرفي والمالي من أجل اتخاذ الخطوات الصحيحة في معاملاتك المالية وتجنب المشاكل القانونية ، يمكنك الاتصال بنا من خلال قنوات الاتصال الخاصة بنا.
يقدم محامونا ، وهم خبراء في مجال القانون المصرفي والمالي ، خدمات استشارية للمؤسسات والجهات الفاعلة في القطاع المالي العاملة في العديد من مجالات القطاع الحقيقي من تكنولوجيا المعلومات إلى الإنتاج في القروض المتعلقة بالقانون المصرفي والمالي ، وطرق الاقتراض البديلة ، والامتثال التنظيمي ، وإدارة المخاطر ، وإعادة الهيكلة ، والعمليات القانونية المتعلقة بجميع أنواع البنوك والتمويل.
يقدم فريقنا خدمات للمقرضين والمقترضين وصناديق الأسهم الخاصة والمستشارين الماليين والبنوك التجارية والبنوك الاستثمارية وجميع المؤسسات المالية الأخرى. ويقدم الدعم في تمويل البناء والمشتريات، وإعادة التمويل، وتمويل المشاريع، وتمويل الشراكة بين القطاعين العام والخاص، والمعاملات المصرفية التجارية، واتفاقيات القروض العامة، واتفاقيات القروض الخاصة والضمانات، وجميع المعاملات المالية الأخرى.
بالإضافة إلى ذلك ، يدعم فريقنا المصدرين المؤسسيين وصناديق الأسهم الخاصة والمؤسسات المالية في سوق رأس مال الدين في مجالات مثل إصدار سندات العملات الأجنبية / الليرة التركية ذات العائد المرتفع ، ومخصصات الديون المضمونة وغير المضمونة ، والاكتتابات الخاصة.
هناك أنواع مختلفة من الدعاوى القضائية في القانون المصرفي والمالي ونحن نقدم خدمات احترافية مع ما يقرب من 20 عاما من الخبرة في جميع هذه الحالات.
بصفتنا شركة Terlemez للمحاماة ، فإن بعض الخدمات التي نقدمها لعملائنا المحليين والأجانب في نطاق القانون المصرفي والمالي مع طاقم المحامين الخبراء لدينا ؛
- تأسيس بنك في تركيا أو فتح أول فرع لبنك تم تأسيسه في الخارج في تركيا،
- التقدم بطلب للحصول على إذن لوكالة التنظيم والرقابة المصرفية من أجل مزاولة الأنشطة المصرفية في تركيا، بشرط استيفاء الشروط المنصوص عليها في قانون البنوك،
- تحقيق إنشاء بنوك التنمية والاستثمار،
- تقديم الاعتراضات والتطبيقات القانونية اللازمة فيما يتعلق بمجالات نشاط البنوك وإجراءات إعداد التقارير المالية والتدقيق وقرارات وقف أنشطتها بشكل مؤقت أو دائم.
- إجراء عمليات الاندماج والتقسيم ومعاملات تبادل الأسهم للبنوك المنشأة في تركيا.
- متابعة الدعاوى الناشئة عن الرهون العقارية والأعمال المضمونة.
- إعداد اتفاقيات القروض والتفاوض على العقود،
- تقديم الدعم القانوني في التأجير والتخصيم والعمليات المصرفية الأخرى والهيكل التنظيمي المالي.
- تنفيذ الإجراءات القانونية المتعلقة بجمعية البنوك و BRSA و SDIF ،
- تنفيذ الشؤون القانونية والمعاملات المتعلقة بمهام واختصاصات مجلس أسواق المال.
- إعداد نصوص التكليف ،
- إبداء الرأي الكتابي والشفوي حول خطابات الضمان (التركية / الإنجليزية) مع نصوص خاصة
- خدمات المحاماة القانونية في الدعاوى القضائية وإجراءات التنفيذ المرفوعة من قبل البنك أو عميل البنك ضد البنك
- الشروع في جميع أنواع دعاوى النفاذ الناشئة عن منازعات ومستحقات الائتمان المصرفي والمالي وتحصيل الديون وإعداد اتفاقيات السداد ومعاملات متابعة الذمم المدينة مثل حبس الرهن والرهن وما إلى ذلك والمشاركة في الاجتماعات لصالح المدين والدائنين وتنفيذ عمليات إعادة التنظيم المالي والتوافق والإفلاس
- في متابعة الرهون العقارية والمستحقات المضمونة وتحويل الرهن إلى نقود وإجراءات التنفيذ والدعاوى الناشئة عن الرهون العقارية والمعاملات المضمونة. دعم الاستشارات القانونية في مجال اتفاقيات القروض ،
- الدعاوى القضائية الناشئة عن عقد التخصيم وطلبات الامتياز الاحترازي في معاملات التخصيم، وإجراءات التنفيذ على مستحقات التخصيم، ودعوى المستحقات، وإزالة الاعتراض، والإعفاء من الديون. خدمات المناصرة في قضايا إلغاء الاعتراضات والفصل السلبي والرد، وقضايا إلغاء (إبطال) الرهن العقاري، وجميع أنواع الدعاوى القضائية الناشئة عن منازعات التخصيم، وطلبات عقود التمويل السكني والتخلف عن السداد، وشركات التأجير التمويلي والتخصيم والتمويل والدعاوى المرفوعة من وضد البنك، وإجراءات إنفاذ ومتابعة جميع أنواع الحقوق والمستحقات للبنوك والشركات المالية الأخرى.
- خدمات الاستشارات والدعوة بصفتها محاميا للدائنين أو المدينين في منازعات مثل تحصيل مستحقات المتابعة الإدارية عن طريق التسوية قبل الإجراءات القانونية، ومتابعة وتحصيل المستحقات الفردية والتجارية التي حولت إلى إجراءات قانونية، وضمان القروض، وإعداد بروتوكولات التسوية وتصفية الديون، وإعادة هيكلة الديون،
- الناشئة عن معاملات وممارسات القانون المصرفي والمالي ، المنظمة في كل من قانون البنوك وقانون العقوبات التركي ؛ إساءة استخدام الثقة (إساءة استخدام الثقة)، مشاركة المعلومات الشخصية، منع حقوق أصحاب صناديق الإيداع والمشاركة، تزوير المستندات الخاصة، (توقيع واستخدام العقود المصرفية نيابة عن شخص آخر، استخدام القروض بوثائق مزورة، تخصيص قروض الرهن العقاري بإصدار تعليمات وهمية، إصدار أوامر وهمية، نسخ البطاقات)، تزوير الوثائق الرسمية (هوية مزورة، استخدام رخصة قيادة، ميراث مزيف، وصية، سندات ملكية مزورة، سجلات مباحث أمن الدولة المزيفة ، وسجلات السكان المزيفة) ، وإساءة استخدام التوقيع المفتوح ، والاحتيال (الاحتيال في الإقناع (تقديم الذات كمصرفي ، وما إلى ذلك) ، والاحتيال باستخدام اسم وشعار البنك (موقع ويب مزيف ، وما إلى ذلك) ، والاحتيال عبر الإنترنت (الاستيلاء على كلمات المرور المصرفية ، وما إلى ذلك) ، والاحتيال على بطاقات الائتمان ، والاحتيال في نقاط البيع – الربا ، والاحتيال عن طريق التطبيقات المزيفة ، والتزوير والاحتيال في المستندات الرسمية الخاصة عن طريق إعداد وثائق مزورة) ، وتزوير الأموال ، الاختلاس (المادة 160 من قانون البنوك)، إساءة استخدام الثقة، الإفصاح عن معلومات العملاء، إساءة استخدام بطاقات الخصم أو الائتمان، الإضرار بالممتلكات، الإضرار بسمعة البنك (المادة 74 من قانون البنوك)، الاستخدام غير القانوني لبطاقات الخصم والائتمان (المادة 245/1)، إنتاج بطاقات الخصم أو الائتمان المزيفة أو بيعها أو تحويلها أو شرائها أو قبولها، باستخدام بطاقة مصرفية أو ائتمانية تم إنشاؤها أو تزويرها (TCK 245/3)، جريمة الانخراط في أنشطة غير مصرح بها (المادة من قانون البنوك) منع حقوق أصحاب صناديق الودائع والاشتراك (المادتان 61 و 151 من قانون البنوك) وعدم اتخاذ التدابير التصحيحية والعلاجية والتقييدية (المواد 67 و 68 و 69 و 70 و 152 من قانون البنوك) وعدم تقديم المعلومات والمستندات التي تطلبها الجهات المختصة ومسؤولي الرقابة ومنعهم من أداء واجباتهم. (المادة 153 من قانون البنوك) 5- الإخلال بالالتزام بحفظ المستندات (المادة 154 من قانون البنوك) الإدلاء ببيانات كاذبة (المادة 155 من قانون البنوك) ، استبعاد المعاملات والمحاسبة غير الصحيحة. (المادة 156 من قانون البنوك)، حجب البيانات أو تعطيلها أو إتلافها أو تغييرها (المادة 157 من قانون البنوك)، الإضرار بالسمعة (المادة 74 و 158 من قانون البنوك)، الكشف عن الأسرار (المادة 73 و 159 من قانون البنوك)، خدمات المناصرة والاستشارات القانونية للمتهمين والمشتكي والمشاركين في القضايا الجنائية.
- عملا بالقانون رقم 5549 المتعلق بمنع غسل عائدات الجريمة، يقوم مجلس التحقيق في الجرائم المالية، الذي يهدف إلى مكافحة غسل عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب بفعالية، بتجميد الأموال الموجودة في الحساب بسبب معاملات تسمى معاملات مشبوهة بدعوى “الاشتباه في الحصول على الأموال بشكل غير قانوني أو استخدمت لأغراض غير مشروعة” وفقا للقوانين المرقمة 5237 و 5271 و 5549 خدمات الدعم القانوني والمناصرة فيما يتعلق بإزالة واعتراض التجميد المصرفي غير العادل الذي تفرضه المساك أو مكتب المدعي العام أو البنك وفقا للمادة 19 / أ من القانون رقم 5549 ضد قرارات “التعليق” (كتلة ماسك) وقرارات المصادرة في التحقيقات التي تجريها مكاتب المدعي العام.
- في حالة استخلاص التأمين على الحياة بسبب القروض البنكية، في حال قيام البنك برفع دعوى قضائية أو بدء إجراءات تنفيذية لتحصيل رصيد القرض المستحق من ورثة أو ضامني المستهلك المتوفى بسبب وفاة المستهلك مستخدما القرض، أو القرض المستحق في حدود الوثيقة، أو الخدمة القانونية في الدعاوى أو الاعتراضات الواجب رفعها ضد البنك، أو خدمة التقاضي في حالات إعادة شراء (استرداد) مبلغ القرض المتبقي المدفوع للبنك ظلما
